Что делать, если слышен топот кризиса?

О наступлении очередного экономического кризиса говорят уже давно, споря — когда наступит, наступит ли и каковы будут его последствия. Всемирный банк, исследуя современную экономическую обстановку, говорит, что сценарий тот же, что и всегда, но со своими особенностями. Этот кризис, по оценке специалистов, будет больше и затронет все страны. К будущим проблемам должны готовиться не только государства, но и граждане.

Что есть кризис?

За последние 8 лет глобальный долг достиг 230% ВВП, чего ранее не было. Это вызывает определённые опасения, поскольку в половине случаев, когда страны накапливали долги, это заканчивалось обвалом экономики.

Все предыдущие кризисы начинались по одному сценарию: ставки по кредитам падали, появлялись новые финансовые инструменты, доступ к кредитным средствам расширялся. Можно даже вспомнить, как это было в России в 2014. Люди массово шли за кредитами, поскольку доходы стремительно падали, а уровень жизни хотелось оставить на прежнем уровне. Ставки по кредитам при этом были высокими, но их всё равно брали. Банки массово отказывали, но люди не сдавались и шли в МФО, которые в то время процветали и расширяли сеть.

Сейчас происходит примерно то же самое. Только в 2014 году кредит брали на телевизор и ремонт, а сейчас на еду, одежду и лекарства. Смотря новости, надо слышать подтекст. Центробанк ужесточает политику по выдаче кредитов. Сейчас их смогут получить только люди с низкой долговой нагрузкой. С чего бы? Как раз чтобы не надувался финансовый пузырь, ведь реальные доходы граждан падают (чтобы там ни говорили), инфляция растёт (не та, что на устах правительства, а то что в магазине и на заправке). В итоге зарплата маленькая, продукты дорогие, кредиты надо платить, а платить нечем.

В это же время производство продолжает работать, делать товары, но их уже никто не может купить. В итоге экономические связи рушатся. В масштабах государства происходит то же самое. Говоря о росте долговой нагрузки, надо помнить, что у государств тоже есть долги. Понятие «закредитованность» может применяться к целым странам.

Что самое страшное?    

Напомним, что это уже четвёртый кризис. Мир более или менее представляет, с чего всё начинается, как идёт и чем обернётся. Правительства стран разработали ряд реформ, чтобы сократить риски. Одна из них — как раз снижение ключевой ставки. Это тоже к вопросу о том, что всё делается не просто так и не ради дешёвых ипотек.

Экономисты находятся в постоянном поиске новых решений, неочевидных. Например, раздать людям деньги просто так и тем самым подпитать экономику.

Хорошая новость — мир готов к кризису. Плохая новость — четвёртый кризис идёт не совсем по сценарию.

Всемирный банк выделил такие отличия:

• Скорость. Такого быстрого накопления долга мир ещё не знал. Это в среднем 2,3 п. п ВВП в год. В развивающихся странах больше — 7 п. п.;
• Размеры. Такого большого долга мир тоже ещё не знал. В развитых странах долг 270% ВВП;
• Масштабы. Ранее кризисы были региональными, сейчас они охватывают все страны. Где-то финансовый пузырь меньше, где-то больше, но они есть;
• Условия. Ко всему выше перечисленному прибавляется уязвимость экономик: дефицит бюджета, накопление долга в валюте, торговые войны и прочее.

Именно это основные опасения экономистов, а не угроза кризиса как такового. Специалисты Всемирного банка говорят о том, что волшебного рецепта нет, но есть разумные инструменты, которые либо сократят вероятность кризиса (оттянут его наступление), либо уменьшат последствия. Для этого надо разумно управлять долгом, применять гибкий обменный курс, устранять дисбаланс в стране, сохранять внутренние накопления, вести грамотную денежно-кредитную политику.

Куда бежать, что делать?

Кризис кризисом, но для каждого отдельного человека важен вопрос «а что будет со мной?» В условиях кризиса рушатся производства, из-за чего сокращаются рабочие места и растёт безработица. Цены неконтролируемо растут. Хорошо, если государство продолжит выполнять свои социальные обязательства, если нет, то пенсии, пособия, субсидии и прочее больше не выплачиваются.

Чтобы не оказаться на грани выживания, надо уделить внимание личным финансам. Начать действовать можно прямой сейчас (или с понедельника):

• Сократить выплаты по кредитам, а лучше вообще закрыть.
• Создать подушку безопасности. Идеальный размер — три зарплаты.
• Оптимизировать расходы.
• Инвестировать в стабильные инструменты.